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 "tipo": "DADO OBSERVADO (SUSEP SES) + CALCULADO (agregação, razões, shares)",
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  {
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  {
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  {
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  {
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  },
  {
   "mes": "2026-02",
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   "parcial": false
  },
  {
   "mes": "2026-03",
   "premio": 2589501260.107,
   "premio_ganho": 2400052441.1299996,
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   "parcial": false
  },
  {
   "mes": "2026-04",
   "premio": 2644251482.452895,
   "premio_ganho": 2425120711.9005866,
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  {
   "mes": "2026-05",
   "premio": 2718064945.8859997,
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  },
  {
   "mes": "2026-06",
   "premio": 2731876763.831,
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   "premio_sobre_concessoes_pct": 0.71,
   "parcial": false
  },
  {
   "mes": "2026-07",
   "premio": 2505678408.69,
   "premio_ganho": 2435712343.721,
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   "sinistralidade_pct": 20.31,
   "comissao_pct": 39.55,
   "n_empresas": 66,
   "concessoes_pf": 406405000000.0,
   "premio_sobre_concessoes_pct": 0.62,
   "parcial": false
  }
 ],
 "sintese": "Em 12 meses até 2026-07, o seguro prestamista movimentou R$ 30,2 bilhões em prêmios, +11,8% sobre os 12 meses anteriores. Isso equivale a 0,66% das concessões de crédito a pessoas físicas no período. De cada R$ 100 de prêmio, R$ 37 ficam como comissão de quem vende e a sinistralidade é de 21% do prêmio ganho. Os cinco maiores grupos concentram 48% do prêmio.",
 "metodo": "SES da SUSEP, ramos 0977, 1377 e 1061, agregados por mês, empresa e grupo econômico. Prêmio direto mede tamanho; sinistralidade = sinistro ocorrido ÷ prêmio ganho; comissão = despesa de comercialização ÷ prêmio direto. Razão sobre as concessões PF do SGS (série 20633) com 12 meses de cada lado. Mês com prêmio abaixo de 70% da mediana dos 12 anteriores é parcial e fica fora dos KPIs. Nomes de grupo e empresa vêm do cadastro da SUSEP; código sem grupo fica declarado.",
 "limitacoes": "A SUSEP não publica o prêmio por operação de crédito nem por instituição financeira: a seguradora do grupo vende para o banco do grupo, para outros bancos e para varejistas, e o SES não separa o canal. A razão sobre concessões é ordem de grandeza do sistema, não custo por contrato. Sinistro direto está zerado nos ramos novos e não é usado.",
 "cautelas": [
  "Prestamista não entra na taxa do txjuros nem na taxa média do BCB: é custo do crédito fora do juro, que só aparece no CET de cada contrato.",
  "Comissão alta é característica do canal bancário (bancassurance), não irregularidade; a Res. CNSP 382 exige oferta separada e não condicionada.",
  "Sinistralidade baixa reflete cobertura estreita (morte, invalidez e, às vezes, desemprego) e público jovem; não se compara com seguros de dano."
 ],
 "catalogo": [
  {
   "nome": "Prêmio direto",
   "definicao": "prêmios emitidos pelas seguradoras nos ramos prestamista",
   "unidade": "R$",
   "fonte": "SUSEP SES (Ses_seguros)",
   "limitacoes": "sem canal nem operação"
  },
  {
   "nome": "Sinistralidade",
   "definicao": "sinistro ocorrido ÷ prêmio ganho",
   "unidade": "%",
   "fonte": "calculado",
   "limitacoes": "cobertura estreita"
  },
  {
   "nome": "Comissão",
   "definicao": "despesa de comercialização ÷ prêmio direto",
   "unidade": "%",
   "fonte": "calculado",
   "limitacoes": "inclui todos os canais"
  },
  {
   "nome": "Prêmio sobre concessões PF",
   "definicao": "prêmio de 12 meses ÷ concessões PF do SGS em 12 meses",
   "unidade": "%",
   "fonte": "calculado (SUSEP e BCB/SGS 20633)",
   "limitacoes": "ordem de grandeza"
  }
 ]
}