{
 "gerado_em": "2026-09-24T15:24:49+00:00",
 "versao_metodologica": "v1.0 (MVP Fase 1)",
 "principio": "Nenhum indicador isolado determina a conclusão. Coincidente ≠ antecedente ≠ contexto ≠ associação. 'Antecedente candidato' aqui NÃO é validação plena — a promoção usa o protocolo da aba Protocolo e regimes.",
 "sintese": {
  "texto": "0 de 4 famílias de sinais estão em deterioração e 1 em melhora. As maiores pressões vêm de garantias e patrimônio e pressão financeira das famílias. A inadimplência observada também já subiu no período — sinais e materialização caminham juntos.",
  "confianca": "moderada",
  "n_deteriorando": 0,
  "n_melhorando": 1,
  "inad_reagiu": true,
  "cobertura": "4/6 subíndices (Buscas integrado via exportação manual — página Tendências de Busca)"
 },
 "subindices": {
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   "nome": "Pressão Financeira das Famílias",
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   "confianca": "moderada",
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     "p": "202606",
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   "ultima_ref": "202606"
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  "garantias": {
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   "ultima_ref": "202606"
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  "empresarial_judicial": {
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   "economic_rationale": "Indicador COINCIDENTE de materialização do risco. É o alvo contra o qual as defasagens são medidas.",
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   "economic_rationale": "Parcela da renda consumida pelo serviço da dívida. Quando elevada, choques de renda ou juros transbordam mais rápido para atraso. Nível alto é CONTEXTO de vulnerabilidade; a variação pode anteceder deterioração.",
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   "description": "Estoque de dívida sobre renda anual: mede alavancagem das famílias — vulnerabilidade estrutural, não gatilho imediato.",
   "economic_rationale": "Estoque de dívida sobre renda anual: mede alavancagem das famílias — vulnerabilidade estrutural, não gatilho imediato.",
   "source_id": "BCB/SGS 29037",
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   "name": "IVG-R real — variação 12m",
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   "description": "Valor real (deflacionado pelo IPCA) das garantias imobiliárias residenciais.",
   "economic_rationale": "Valor real (deflacionado pelo IPCA) das garantias imobiliárias residenciais. Queda real reduz a recuperação esperada em caso de default e pode elevar a severidade da perda (LGD); alta protege o credor. NÃO mede a carteira de garantias de cada banco.",
   "source_id": "BCB/SGS 21340 (IVG-R) + 433 (IPCA), cálculo próprio",
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  {
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   "name": "Reclamações BCB — mediana do índice (top instituições)",
   "category": "consumidor",
   "description": "Reclamações procedentes por milhão de clientes.",
   "economic_rationale": "Reclamações procedentes por milhão de clientes. Alta generalizada pode indicar atrito de cobrança/renegociação e pressão sobre consumidores ANTES do atraso — mas também mudanças de conduta ou de metodologia do ranking.",
   "source_id": "BCB rdrweb (ranking trimestral)",
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   "original_unit": "índice",
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   "classificacao_conceitual": "associação exploratória"
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  {
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   "name": "Recuperações judiciais ajuizadas — var. 12m",
   "category": "empresarial_judicial",
   "description": "Empresas em RJ sinalizam estresse de caixa do setor produtivo; tendem a anteceder perdas em crédito PJ e cadeias de fornecedores.",
   "economic_rationale": "Empresas em RJ sinalizam estresse de caixa do setor produtivo; tendem a anteceder perdas em crédito PJ e cadeias de fornecedores. Cobertura: 8 tribunais estaduais (declarada).",
   "source_id": "CNJ/DataJud (classe 129)",
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  {
   "signal_id": "falencias_yoy",
   "name": "Falências ajuizadas — var. 12m",
   "category": "empresarial_judicial",
   "description": "Falência é o estágio terminal do estresse empresarial — mais coincidente/defasada que a RJ, mas confirma a tendência.",
   "economic_rationale": "Falência é o estágio terminal do estresse empresarial — mais coincidente/defasada que a RJ, mas confirma a tendência.",
   "source_id": "CNJ/DataJud (classe 108)",
   "frequency": "mensal",
   "geography_level": "Brasil",
   "original_unit": "%",
   "transformation": "variação 12m (%)",
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   "quality_status": "observado/calculado",
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  },
  {
   "signal_id": "fidc_inad_pct",
   "name": "FIDCs — créditos inadimplentes / carteira",
   "category": "nao_bancario",
   "description": "FIDCs concentram crédito originado fora dos bancos (recebíveis, consignado privado, PMEs).",
   "economic_rationale": "FIDCs concentram crédito originado fora dos bancos (recebíveis, consignado privado, PMEs). Deterioração aqui pode anteceder o sistema bancário — originadores mais arriscados sentem o ciclo primeiro. Atraso ≠ perda: subordinação e garantias absorvem parte (estruturas heterogêneas). Meses com entrega parcial dos informes ficam fora.",
   "source_id": "CVM — informes mensais FIDC (tab I)",
   "frequency": "mensal",
   "geography_level": "Brasil",
   "original_unit": "%",
   "transformation": "% da carteira agregada",
   "expected_sign": "+",
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   "methodology_version": "v1.0",
   "classificacao_conceitual": "antecedente candidato"
  },
  {
   "signal_id": "cri_venc_pct",
   "name": "CRI — créditos vencidos do lastro / créditos vinculados",
   "category": "nao_bancario",
   "description": "Certificados de recebíveis carregam crédito imobiliário fora dos balanços bancários; o lastro que deixa de pagar aparece no informe mensal da securitizadora antes de qualquer provisão bancária.",
   "economic_rationale": "Certificados de recebíveis carregam crédito imobiliário fora dos balanços bancários; o lastro que deixa de pagar aparece no informe mensal da securitizadora antes de qualquer provisão bancária. Vencido ≠ perda: subordinação, sobrecolateral e coobrigação absorvem parte. Informe com erro de unidade e mês com entrega parcial ficam fora.",
   "source_id": "CVM — informes mensais de securitizadoras (Res. 60)",
   "frequency": "mensal",
   "geography_level": "Brasil",
   "original_unit": "%",
   "transformation": "% dos créditos vinculados (agregado do sistema)",
   "expected_sign": "+",
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   "methodology_version": "v1.0",
   "classificacao_conceitual": "antecedente candidato"
  },
  {
   "signal_id": "cra_venc_pct",
   "name": "CRA — créditos vencidos do lastro / créditos vinculados",
   "category": "nao_bancario",
   "description": "Certificados de recebíveis carregam crédito do agronegócio fora dos balanços bancários; o lastro que deixa de pagar aparece no informe mensal da securitizadora antes de qualquer provisão bancária.",
   "economic_rationale": "Certificados de recebíveis carregam crédito do agronegócio fora dos balanços bancários; o lastro que deixa de pagar aparece no informe mensal da securitizadora antes de qualquer provisão bancária. Vencido ≠ perda: subordinação, sobrecolateral e coobrigação absorvem parte. Informe com erro de unidade e mês com entrega parcial ficam fora.",
   "source_id": "CVM — informes mensais de securitizadoras (Res. 60)",
   "frequency": "mensal",
   "geography_level": "Brasil",
   "original_unit": "%",
   "transformation": "% dos créditos vinculados (agregado do sistema)",
   "expected_sign": "+",
   "quality_status": "observado/calculado",
   "license_status": "dados abertos",
   "methodology_version": "v1.0",
   "classificacao_conceitual": "antecedente candidato"
  },
  {
   "signal_id": "emissoes_divida_yoy",
   "name": "Emissões de dívida corporativa (debêntures e notas) — soma 12m, variação 12m",
   "category": "nao_bancario",
   "description": "Quando o mercado de capitais fecha para as empresas, a demanda volta aos bancos e o refinanciamento encarece: queda forte das emissões antecede aperto de crédito PJ.",
   "economic_rationale": "Quando o mercado de capitais fecha para as empresas, a demanda volta aos bancos e o refinanciamento encarece: queda forte das emissões antecede aperto de crédito PJ. Alta é folga de funding. Valor registrado das ofertas encerradas (CVM), não a colocação final; fundos abertos fora.",
   "source_id": "CVM — ofertas públicas de distribuição",
   "frequency": "mensal",
   "geography_level": "Brasil",
   "original_unit": "%",
   "transformation": "variação 12m da soma móvel de 12 meses (%)",
   "expected_sign": "-",
   "quality_status": "observado/calculado",
   "license_status": "dados abertos",
   "methodology_version": "v1.0",
   "classificacao_conceitual": "antecedente candidato"
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   },
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   },
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    "v": -3.189
   },
   {
    "p": "202601",
    "v": -5.644
   },
   {
    "p": "202602",
    "v": -12.629
   },
   {
    "p": "202603",
    "v": -9.911
   },
   {
    "p": "202604",
    "v": -6.512
   },
   {
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    "v": -6.074
   },
   {
    "p": "202606",
    "v": -7.314
   },
   {
    "p": "202607",
    "v": -11.648
   },
   {
    "p": "202608",
    "v": -15.467
   }
  ]
 },
 "validacao": [
  {
   "signal_id": "ivgr_real_yoy",
   "corrs": [
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    },
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     "n": 72
    },
    {
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     "corr": -0.001,
     "n": 71
    },
    {
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     "n": 70
    },
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    },
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    },
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    },
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    },
    {
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    },
    {
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    },
    {
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     "n": 63
    },
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    },
    {
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     "n": 61
    }
   ],
   "melhor_lag": 11,
   "melhor_corr": -0.218,
   "n": 62,
   "status": "antecedente candidato (correlação defasada > contemporânea)",
   "ressalva": "correlação NÃO valida antecedência: promoção plena exige Granger + ganho fora da amostra + estabilidade (protocolo da aba Protocolo e regimes)."
  },
  {
   "signal_id": "rj_yoy",
   "corrs": [
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    },
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     "n": 71
    },
    {
     "lag": 2,
     "corr": 0.154,
     "n": 70
    },
    {
     "lag": 3,
     "corr": 0.164,
     "n": 69
    },
    {
     "lag": 4,
     "corr": 0.165,
     "n": 68
    },
    {
     "lag": 5,
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     "n": 67
    },
    {
     "lag": 6,
     "corr": 0.216,
     "n": 66
    },
    {
     "lag": 7,
     "corr": 0.225,
     "n": 65
    },
    {
     "lag": 8,
     "corr": 0.237,
     "n": 64
    },
    {
     "lag": 9,
     "corr": 0.162,
     "n": 63
    },
    {
     "lag": 10,
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     "n": 62
    },
    {
     "lag": 11,
     "corr": 0.132,
     "n": 61
    },
    {
     "lag": 12,
     "corr": 0.132,
     "n": 60
    }
   ],
   "melhor_lag": 8,
   "melhor_corr": 0.237,
   "n": 64,
   "status": "antecedente candidato (correlação defasada > contemporânea)",
   "ressalva": "correlação NÃO valida antecedência: promoção plena exige Granger + ganho fora da amostra + estabilidade (protocolo da aba Protocolo e regimes)."
  },
  {
   "signal_id": "fidc_inad_pct",
   "status": "amostra insuficiente",
   "corrs": [
    {
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     "n": 16
    },
    {
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     "n": 16
    },
    {
     "lag": 2,
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     "n": 15
    },
    {
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    },
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    },
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    },
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    },
    {
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    },
    {
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    },
    {
     "lag": 9,
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     "n": 8
    },
    {
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     "n": 7
    },
    {
     "lag": 11,
     "corr": null,
     "n": 6
    },
    {
     "lag": 12,
     "corr": null,
     "n": 5
    }
   ]
  },
  {
   "signal_id": "cri_venc_pct",
   "corrs": [
    {
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     "n": 49
    },
    {
     "lag": 1,
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     "n": 48
    },
    {
     "lag": 2,
     "corr": 0.361,
     "n": 47
    },
    {
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     "corr": 0.377,
     "n": 46
    },
    {
     "lag": 4,
     "corr": 0.43,
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    },
    {
     "lag": 5,
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     "n": 44
    },
    {
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     "n": 43
    },
    {
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     "n": 42
    },
    {
     "lag": 8,
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     "n": 41
    },
    {
     "lag": 9,
     "corr": -0.096,
     "n": 40
    },
    {
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     "corr": -0.196,
     "n": 39
    },
    {
     "lag": 11,
     "corr": -0.281,
     "n": 38
    },
    {
     "lag": 12,
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     "n": 37
    }
   ],
   "melhor_lag": 4,
   "melhor_corr": 0.43,
   "n": 45,
   "status": "antecedente candidato (correlação defasada > contemporânea)",
   "ressalva": "correlação NÃO valida antecedência: promoção plena exige Granger + ganho fora da amostra + estabilidade (protocolo da aba Protocolo e regimes)."
  },
  {
   "signal_id": "cra_venc_pct",
   "corrs": [
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    },
    {
     "lag": 1,
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     "n": 71
    },
    {
     "lag": 2,
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     "n": 70
    },
    {
     "lag": 3,
     "corr": 0.722,
     "n": 69
    },
    {
     "lag": 4,
     "corr": 0.72,
     "n": 68
    },
    {
     "lag": 5,
     "corr": 0.711,
     "n": 67
    },
    {
     "lag": 6,
     "corr": 0.69,
     "n": 66
    },
    {
     "lag": 7,
     "corr": 0.688,
     "n": 65
    },
    {
     "lag": 8,
     "corr": 0.69,
     "n": 64
    },
    {
     "lag": 9,
     "corr": 0.683,
     "n": 63
    },
    {
     "lag": 10,
     "corr": 0.667,
     "n": 62
    },
    {
     "lag": 11,
     "corr": 0.656,
     "n": 61
    },
    {
     "lag": 12,
     "corr": 0.642,
     "n": 60
    }
   ],
   "melhor_lag": 0,
   "melhor_corr": 0.74,
   "n": 72,
   "status": "associação contemporânea/exploratória",
   "ressalva": "correlação NÃO valida antecedência: promoção plena exige Granger + ganho fora da amostra + estabilidade (protocolo da aba Protocolo e regimes)."
  },
  {
   "signal_id": "emissoes_divida_yoy",
   "corrs": [
    {
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     "n": 71
    },
    {
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     "n": 70
    },
    {
     "lag": 2,
     "corr": -0.141,
     "n": 69
    },
    {
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     "corr": -0.091,
     "n": 68
    },
    {
     "lag": 4,
     "corr": -0.039,
     "n": 67
    },
    {
     "lag": 5,
     "corr": 0.026,
     "n": 66
    },
    {
     "lag": 6,
     "corr": 0.101,
     "n": 65
    },
    {
     "lag": 7,
     "corr": 0.172,
     "n": 64
    },
    {
     "lag": 8,
     "corr": 0.25,
     "n": 63
    },
    {
     "lag": 9,
     "corr": 0.327,
     "n": 62
    },
    {
     "lag": 10,
     "corr": 0.405,
     "n": 61
    },
    {
     "lag": 11,
     "corr": 0.48,
     "n": 60
    },
    {
     "lag": 12,
     "corr": 0.55,
     "n": 59
    }
   ],
   "melhor_lag": 12,
   "melhor_corr": 0.55,
   "n": 59,
   "status": "antecedente candidato (correlação defasada > contemporânea)",
   "ressalva": "correlação NÃO valida antecedência: promoção plena exige Granger + ganho fora da amostra + estabilidade (protocolo da aba Protocolo e regimes)."
  },
  {
   "signal_id": "comprometimento",
   "corrs": [
    {
     "lag": 0,
     "corr": 0.77,
     "n": 72
    },
    {
     "lag": 1,
     "corr": 0.802,
     "n": 72
    },
    {
     "lag": 2,
     "corr": 0.823,
     "n": 71
    },
    {
     "lag": 3,
     "corr": 0.835,
     "n": 70
    },
    {
     "lag": 4,
     "corr": 0.844,
     "n": 69
    },
    {
     "lag": 5,
     "corr": 0.845,
     "n": 68
    },
    {
     "lag": 6,
     "corr": 0.839,
     "n": 67
    },
    {
     "lag": 7,
     "corr": 0.829,
     "n": 66
    },
    {
     "lag": 8,
     "corr": 0.818,
     "n": 65
    },
    {
     "lag": 9,
     "corr": 0.802,
     "n": 64
    },
    {
     "lag": 10,
     "corr": 0.786,
     "n": 63
    },
    {
     "lag": 11,
     "corr": 0.77,
     "n": 62
    },
    {
     "lag": 12,
     "corr": 0.751,
     "n": 61
    }
   ],
   "melhor_lag": 5,
   "melhor_corr": 0.845,
   "n": 68,
   "status": "antecedente candidato (correlação defasada > contemporânea)",
   "ressalva": "correlação NÃO valida antecedência: promoção plena exige Granger + ganho fora da amostra + estabilidade (protocolo da aba Protocolo e regimes)."
  },
  {
   "signal_id": "reclamacoes_mediana",
   "status": "amostra insuficiente",
   "corrs": [
    {
     "lag": 0,
     "corr": null,
     "n": 4
    },
    {
     "lag": 1,
     "corr": null,
     "n": 4
    },
    {
     "lag": 2,
     "corr": null,
     "n": 3
    },
    {
     "lag": 3,
     "corr": null,
     "n": 3
    },
    {
     "lag": 4,
     "corr": null,
     "n": 3
    },
    {
     "lag": 5,
     "corr": null,
     "n": 2
    },
    {
     "lag": 6,
     "corr": null,
     "n": 2
    },
    {
     "lag": 7,
     "corr": null,
     "n": 2
    },
    {
     "lag": 8,
     "corr": null,
     "n": 1
    },
    {
     "lag": 9,
     "corr": null,
     "n": 1
    },
    {
     "lag": 10,
     "corr": null,
     "n": 1
    },
    {
     "lag": 11,
     "corr": null,
     "n": 0
    },
    {
     "lag": 12,
     "corr": null,
     "n": 0
    }
   ]
  }
 ],
 "alertas": [],
 "regional": {
  "linhas": [
   {
    "uf": "SP",
    "tribunal": "TJSP",
    "rj_mes": 6.0,
    "rj_yoy_pct": -62.5,
    "tendencia": "caindo"
   },
   {
    "uf": "RJ",
    "tribunal": "TJRJ",
    "rj_mes": 24.0,
    "rj_yoy_pct": 71.4,
    "tendencia": "subindo"
   },
   {
    "uf": "MG",
    "tribunal": "TJMG",
    "rj_mes": 3.0,
    "rj_yoy_pct": -82.4,
    "tendencia": "caindo"
   },
   {
    "uf": "RS",
    "tribunal": "TJRS",
    "rj_mes": 13.0,
    "rj_yoy_pct": -18.8,
    "tendencia": "caindo"
   },
   {
    "uf": "PR",
    "tribunal": "TJPR",
    "rj_mes": 3.0,
    "rj_yoy_pct": -75.0,
    "tendencia": "caindo"
   },
   {
    "uf": "SC",
    "tribunal": "TJSC",
    "rj_mes": 7.0,
    "rj_yoy_pct": -41.7,
    "tendencia": "caindo"
   },
   {
    "uf": "BA",
    "tribunal": "TJBA",
    "rj_mes": 0.0,
    "rj_yoy_pct": -100.0,
    "tendencia": "caindo"
   },
   {
    "uf": "GO",
    "tribunal": "TJGO",
    "rj_mes": 18.0,
    "rj_yoy_pct": 5.9,
    "tendencia": "estável"
   }
  ],
  "nota": "RJ ajuizadas por tribunal estadual (CNJ/DataJud) — cobertura de 8 UFs, declarada; não representa o Brasil inteiro."
 },
 "iaec": {
  "disponivel": false,
  "motivo": "índice composto só após validação individual dos componentes (spec §6); cobertura mínima e pesos serão publicados com a versão metodológica."
 },
 "buscas": {
  "disponivel": true,
  "modo": "exportação manual autorizada — o usuário exportou os dados da interface pública oficial do Google Trends em 29/07/2026 e os depositou no pipeline (data/manual/). A coleta automatizada permanece NÃO licenciada e não é realizada.",
  "pagina": "trends",
  "resumo": "21 termos em 5 famílias (29 testados; exclusões documentadas), jan/2011–jun/2026 mensal, com lotes comparáveis por âncora comum. Painel completo na página Tendências de Busca.",
  "familias": [
   "Dificuldade financeira",
   "Procura por crédito",
   "Estresse empresarial",
   "Emprego e renda",
   "Financiamentos"
  ]
 },
 "licencas": [
  {
   "fonte": "BCB/SGS, rdrweb",
   "status": "dados abertos",
   "uso": "integrado"
  },
  {
   "fonte": "CVM FIDC",
   "status": "dados abertos",
   "uso": "integrado"
  },
  {
   "fonte": "CVM securitizadoras (CRI e CRA) e ofertas públicas",
   "status": "dados abertos",
   "uso": "integrado (05/09/2026) — página Crédito ampliado"
  },
  {
   "fonte": "CNJ/DataJud",
   "status": "API pública documentada",
   "uso": "integrado (8 tribunais)"
  },
  {
   "fonte": "Google Trends",
   "status": "coleta automatizada segue sem licença; exportação manual da interface oficial é uso pessoal legítimo",
   "uso": "integrado via carga manual (29/07/2026) — página Tendências de Busca"
  },
  {
   "fonte": "Consumidor.gov.br",
   "status": "download exige autenticação",
   "uso": "NÃO integrado"
  },
  {
   "fonte": "PGFN dívida ativa",
   "status": "dados abertos, trimestral (1,3 GB comprimidos / 9 GB por trimestre)",
   "uso": "integrado — página Dívida Ativa da União; agregação em fluxo, sem materializar o arquivo"
  },
  {
   "fonte": "FIPE veículos",
   "status": "consulta pública sem API aberta",
   "uso": "NÃO integrado"
  }
 ]
}