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"BCB IF.data (interface, Informações de Capital)", "status": "observado regulatório", "historico": [ { "p": "2025-T1", "v": 7.4673 }, { "p": "2025-T2", "v": 7.5437 }, { "p": "2025-T3", "v": 7.3749 }, { "p": "2025-T4", "v": 6.9771 }, { "p": "2026-T1", "v": 6.476 }, { "p": "2026-T2", "v": 6.7532 } ], "mediana_pares": 6.9719, "percentil_pares": 20.0 }, { "nome": "Ativos ponderados pelo risco (RWA)", "valor": 1343828469030.03, "periodo": "2026-T2", "d_tri": 33170569553.6799, "d_ano": 107333047518.1301, "unit": "R$", "fonte": "BCB IF.data (interface, Informações de Capital)", "status": "observado regulatório", "historico": [ { "p": "2025-T1", "v": 1233098209923.28 }, { "p": "2025-T2", "v": 1236495421511.9 }, { "p": "2025-T3", "v": 1249470753241.39 }, { "p": "2025-T4", "v": 1312221371298.73 }, { "p": "2026-T1", "v": 1310657899476.35 }, { "p": "2026-T2", "v": 1343828469030.03 } ], "mediana_pares": 1027578063175.31, "percentil_pares": 100.0 } ], "calculados": [ { "nome": "ROE do período (lucro acumulado ÷ PL)", "valor": 11.11, "unit": "%", "fonte": "BCB IF.data (Olinda, conglomerado prudencial)", "status": "calculado", "nota": "Não anualizado; métrica padronizada do Observatório (difere de ROE ajustado divulgado pela administração)." }, { "nome": "Carteira ÷ captações", "valor": 53.7, "unit": "%", "fonte": "BCB IF.data (Olinda, conglomerado prudencial)", "status": "calculado", "nota": "Captações do Resumo IF.data ≠ depósitos: rótulo mantido fiel à fonte." }, { "nome": "Participação na carteira (universo top-30)", "valor": 16.12, "unit": "%", "fonte": "BCB IF.data (Olinda, conglomerado prudencial)", "status": "calculado", "nota": "Denominador = soma dos 30 maiores conglomerados, não o SFN total." } ], "indisponiveis": [ { "indicador": "LCR / NSFR", "motivo": "Relatórios de Pilar 3 por instituição ainda não integrados (fase futura); indisponível no IF.data via API." }, { "indicador": "Margem financeira / índice de eficiência", "motivo": "Exigem o DRE detalhado por conglomerado (relatório 116-118 da interface IF.data) — mapeado, não integrado." }, { "indicador": "Atrasos 15-90d, inadimplência por IF, provisões, cobertura", "motivo": "O corte público do IF.data tipo 2 não expõe qualidade de carteira por instituição." }, { "indicador": "Ratings e documentos (ITR/DFP/Pilar 3/fatos relevantes)", "motivo": "Pipelines de CVM/agências/RI não integrados — arquitetura prevista no backlog." } ], "carteira_perfil": { "hhi_setorial": 1645, "hhi_cobertura_pct": 76.7, "top_cnae": [ [ "industrias_de_transformacao", 28.1 ], [ "comercio_reparacao_de_veiculos_automotores_e_mot", 26.7 ], [ "outros", 23.3 ], [ "transporte_armazenagem_e_correio", 9.9 ], [ "construcao", 6.2 ] ], "pme_share_pct": 19.7, "top_mod_pf": [ [ "habitacao", 30.5 ], [ "cartao_de_credito", 30.4 ], [ "emprestimo_com_consignacao_em_folha", 16.3 ], [ "outros_creditos", 8.2 ] ], "top_mod_pj": [ [ "capital_de_giro", 38.7 ], [ "comercio_exterior", 13.2 ], [ "operacoes_com_recebiveis", 9.7 ], [ "financiamento_de_infraestrutura_desenvolvimento_", 9.1 ] ] }, "comparacao_pares": { "vulnerabilidade": { "tipo": "CENÁRIO", "cenario": "severamente adverso", "delta_inad_pp": [ 0.18, 1.29 ], "impacto_basileia_pp": [ -0.51, -0.07 ], "basileia_atual_pct": 15.35, "basileia_pos_choque_pct": [ 14.84, 15.28 ], "metodo": "Δinad agregada (elasticidades × choques severos; elasticidades com sinal contraintuitivo são excluídas) × carteira × LGD 45% ÷ RWA. Aproximação: choque agregado aplicado uniformemente; sem mitigação de garantias/hedge." }, "dimensoes_disponiveis": "6/6", "captacao": { "tipo": "DADO CALCULADO", "custo_aa_pct": 8.0, "meses_dre": 6, "media_pontas": true, "captacoes_brl": 2136173349813.06, "dep_total_brl": 1143007756249.48, "dep_captacoes_pct": 53.5, "mix_depositos_pct": { "vista": 11.2, "poupanca": 15.1, "prazo": 72.7, "interfinanceiro": 0.9, "outros": 0.1 }, "formula": "|despesa de juros de captações acumulada em 6 meses (DRE IF.data)| × 12/6 ÷ média das captações totais nas pontas atual e anterior", "limitacoes": "Aproximação: estoque de pontas de trimestre, não saldo médio diário; mistura funding de varejo e mercado; a DRE do IF.data acumula por semestre." }, "modelo_negocio": { "receita_servicos_pct": 39.9, "receita_servicos_conceito": "serviços (pagamentos + tarifas + outras rendas) ÷ (resultado de intermediação financeira + serviços); DRE IF.data acumulada por semestre — proxy do peso de receitas de serviço, omitida quando a intermediação é negativa", "eficiencia_pct": 61.2, "eficiencia_conceito": "(|despesas de pessoal| + |despesas administrativas|) ÷ (resultado de intermediação financeira + rendas de serviços), DRE IF.data do mesmo período — quanto MENOR, mais eficiente; omitido quando a intermediação é negativa. Não inclui despesas tributárias nem outras operacionais.", "despesas_pessoal_brl": -13136021505.11, "despesas_admin_brl": -15449912592.86, "credito_ativo_pct": 41.8, "captacoes_ativo_pct": 77.9 }, "dimensoes": { "capital_basileia": { "valor": 15.35, "percentil_pares": 40.0, "mediana_pares": 15.4, "q1_pares": 15.34, "q3_pares": 15.53 }, "rentabilidade": { "valor": 11.11, "percentil_pares": 71.4, "mediana_pares": 7.02, "q1_pares": 5.08, "q3_pares": 11.29 }, "alavancagem": { "valor": 13.15, "percentil_pares": 42.9, "mediana_pares": 13.16, "q1_pares": 11.07, "q3_pares": 15.46 }, "concentracao_credito": { "valor": 41.84, "percentil_pares": 57.1, "mediana_pares": 41.47, "q1_pares": 14.85, "q3_pares": 44.11 }, "dependencia_captacoes": { "valor": 77.88, "percentil_pares": 57.1, "mediana_pares": 77.63, "q1_pares": 55.65, "q3_pares": 78.74 }, "concentracao_setorial": { "valor": 1645, "percentil_pares": 100.0, "mediana_pares": 1576.0, "q1_pares": 1437.0, "q3_pares": 1597.0 } }, "regra_editorial": "regra_nominal_v1" }, "openfinance": { "organisation": "ITAÚ UNIBANCO", "chamadas_semana": 6796990138.0, "share_pct": 8.6, "familias_api": null, "papeis": null, "match_diretorio": false }, "reclamacoes": [ { "periodo": "2026-T2", "indice": 46.87, "posicao": 101, "reclamacoes": 28687, "clientes": 98052200.0, "cnpj": "", "nome_fonte": "ITAU (conglomerado)" }, { "periodo": "2026-T1", "indice": 34.12, "posicao": 107, "reclamacoes": 27703, "clientes": 100863694.0, "cnpj": "", "nome_fonte": "ITAU (conglomerado)" }, { "periodo": "2025-T4", "indice": 36.24, "posicao": 99, "reclamacoes": 31413, "clientes": 100321592.0, "cnpj": "", "nome_fonte": "ITAU (conglomerado)" }, { "periodo": "2025-T3", "indice": 45.13, "posicao": 106, "reclamacoes": 28923, "clientes": 100248541.0, "cnpj": "", "nome_fonte": "ITAU (conglomerado)" } ], "alertas": [ { "severidade": "atencao", "indicador": "Crescimento da carteira (4 trim.)", "valor": 154.4, "benchmark": 30, "periodo": "12m", "fonte": "BCB IF.data (Olinda, conglomerado prudencial)", "justificativa": "Crescimento acima de 30% em 4 trimestres." } ], "sintese": [ { "frase": "Itaú Unibanco é um conglomerado prudencial S1 — grandes (≥10% do PIB ou atividade internacional) com ativos de R$ 2845.8 bi e carteira de R$ 1190.7 bi (2026-T2).", "base": "IF.data 202606; observado regulatório", "status": "observado regulatório" }, { "frase": "Setores identificados na carteira PJ: industrias de transformacao (28.1%), comercio reparacao de veiculos automotores e mot (26.7%), transporte armazenagem e correio (9.9%) — 23.3% da carteira não é setorialmente individualizado pela fonte ('outros'); HHI setorial (piso) 1645.", "base": "IF.data carteiras por CNAE (observado); shares calculadas", "status": "calculado" }, { "frase": "Micro e pequenas empresas representam 19.7% da carteira PJ classificada por porte.", "base": "IF.data carteira por porte (observado)", "status": "calculado" }, { "frase": "Basileia de 15.35% em 2026-T2 (alta vs. trimestre anterior).", "base": "IF.data Informações de Capital (observado regulatório)", "status": "observado regulatório" }, { "frase": "Em cenário severamente adverso, a Basileia ficaria entre 14.84% e 15.28% (intervalo, condicional às hipóteses).", "base": "Cenário do Observatório (elasticidades empíricas + LGD 45% ÷ RWA)", "status": "cenário" }, { "frase": "Custo de captação estimado em 8.0% a.a. (|despesa de juros de captações acumulada em 6 meses (DRE IF.data)| × 12/6 ÷ média das captações totais nas pontas atual e anterior) — estimativa sobre estoques de ponta, não saldo médio diário.", "base": "IF.data UI (passivo + DRE); cálculo do Observatório com fórmula declarada", "status": "calculado" }, { "frase": "Receitas de serviços respondem por 39.9% da receita operacional (serviços ÷ intermediação + serviços, DRE IF.data).", "base": "IF.data UI (DRE); cálculo do Observatório", "status": "calculado" }, { "frase": "Índice de eficiência de 61.2% (pessoal + administrativas ÷ receita operacional do mesmo período — quanto menor, mais eficiente).", "base": "IF.data UI (DRE); cálculo do Observatório", "status": "calculado" }, { "frase": "No Ranking de Reclamações do BCB (2026-T2), índice 46.87 (posição 101 do arquivo) — indicador operacional/reputacional, não de solvência.", "base": "BCB rdrweb (observado regulatório)", "status": "observado regulatório" }, { "frase": "No Open Finance, responde por 8.6% das chamadas transacionais.", "base": "Dashboard do Cidadão + diretório oficial (observado)", "status": "observado" }, { "frase": "Dados de qualidade de carteira, liquidez regulatória (LCR/NSFR) e eficiência não estão disponíveis nas fontes públicas integradas — nenhuma conclusão é oferecida sobre essas dimensões.", "base": "Política da plataforma: ausência não é zero", "status": "limitação" } ] }, { "cod_inst": "C0051987", "caso": "banco médio", "cabecalho": { "nome_comercial": "Banco Daycoval", "razao_social_fonte_bcb": "DAYCOVAL", "cnpj": "não disponível nas fontes integradas", "codigo_bcb": "C0051987", "tipo_tcb": "B1", "sede": "São Paulo/SP", "segmento_prudencial": "S3", "grupo_pares": "S3 — porte entre 0,1% e 1% do PIB", "conglomerado_prudencial": "C0081744", "capital": "fechado", "modelo": "banco médio (crédito a empresas e consignado)", "consolidacao": "Conglomerado prudencial (IF.data tipo 2) — visões 'instituição individual' e 'conglomerado financeiro' não integradas nesta versão (sem alternância simulada)", "data_base": "2026-T2", "atualizado_em": "2026-09-24T15:24:29+00:00", "aviso_pares": null }, "indicadores": [ { "nome": "Ativos totais", "valor": 107666101778.98, "periodo": "2026-T2", "d_tri": 11065015570.16, "d_ano": 21535751899.89, "unit": "R$", "fonte": "BCB IF.data (Olinda, conglomerado prudencial)", "status": "observado regulatório", "historico": [ { "p": "2015-T4", "v": 22049028875.73 }, { "p": "2016-T1", "v": 20423820849.34 }, { "p": "2016-T2", "v": 20668857221.42 }, { "p": "2016-T3", "v": 21002027787.79 }, { "p": "2016-T4", "v": 21909571696.09 }, { "p": "2017-T1", "v": 22548560146.26 }, { "p": "2017-T2", "v": 23475707797.11 }, { "p": "2017-T3", "v": 23814012632.33 }, { "p": "2017-T4", "v": 24389260078.38 }, { "p": "2018-T1", "v": 24765478195.41 }, { "p": "2018-T2", "v": 26494320860.72 }, { "p": "2018-T3", "v": 27646055541.59 }, { "p": "2018-T4", "v": 29632112842.62 }, { "p": "2019-T1", "v": 29109322913.24 }, { "p": "2019-T2", "v": 31173198351.46 }, { "p": "2019-T3", "v": 32720780088.17 }, { "p": "2019-T4", "v": 35560142574.71 }, { "p": "2020-T1", "v": 38916101350.31 }, { "p": "2020-T2", "v": 40985856961.84 }, { "p": "2020-T3", "v": 44875249511.03 }, { "p": "2020-T4", "v": 49926116337.96 }, { "p": "2021-T1", "v": 52729684257.54 }, { "p": "2021-T2", "v": 54235687214.91 }, { "p": "2021-T3", "v": 57806684172.82 }, { "p": "2021-T4", "v": 62616475853.96 }, { "p": "2022-T1", "v": 61167013164.18 }, { "p": "2022-T2", "v": 65943678001.56 }, { "p": "2022-T3", "v": 67993986861.26 }, { "p": "2022-T4", "v": 70605117117.7 }, { "p": "2023-T1", "v": 67706071413.05 }, { "p": "2023-T2", "v": 73782779414.55 }, { "p": "2023-T3", "v": 72914039677.23 }, { "p": "2023-T4", "v": 78530848590.45 }, { "p": "2024-T1", "v": 76313372466.13 }, { "p": "2024-T2", "v": 81665728276.24 }, { "p": "2024-T3", "v": 79114286997.15 }, { "p": "2024-T4", "v": 92674016658.31 }, { "p": "2025-T1", "v": 81171517897.22 }, { "p": "2025-T2", "v": 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{ "p": "2024-T4", "v": 52850761468.18 }, { "p": "2025-T1", "v": 50316593725.47 }, { "p": "2025-T2", "v": 54623949442.4 }, { "p": "2025-T3", "v": 52257443014.77 }, { "p": "2025-T4", "v": 60597399746.71 }, { "p": "2026-T1", "v": 60109398652.51 }, { "p": "2026-T2", "v": 63321103247.21 } ], "mediana_pares": 10952866893.46, "percentil_pares": 94.4 }, { "nome": "Lucro líquido (acumulado no ano IF.data — não é 12m móvel)", "valor": 901620603.12, "periodo": "2026-T2", "d_tri": 460335000.96, "d_ano": 33899849.52, "unit": "R$", "fonte": "BCB IF.data (Olinda, conglomerado prudencial)", "status": "observado regulatório", "historico": [ { "p": "2015-T4", "v": 251136836.32 }, { "p": "2016-T1", "v": 85232271.66 }, { "p": "2016-T2", "v": 154459376.78 }, { "p": "2016-T3", "v": 90564645.89 }, { "p": "2016-T4", "v": 252411464.66 }, { "p": "2017-T1", "v": 122318943.45 }, { "p": "2017-T2", "v": 247877988.35 }, { "p": "2017-T3", "v": 143635281.7 }, { "p": "2017-T4", "v": 273596250.03 }, { "p": "2018-T1", "v": 165350485.65 }, { "p": "2018-T2", "v": 291733033.1 }, { "p": "2018-T3", "v": 194186606.09 }, { "p": "2018-T4", "v": 354101895.8 }, { "p": "2019-T1", "v": 215637993.91 }, { "p": "2019-T2", "v": 378747578.31 }, { "p": "2019-T3", "v": 268316155.44 }, { "p": "2019-T4", "v": 641497906.51 }, { "p": "2020-T1", "v": 395879803.93 }, { "p": "2020-T2", "v": 655063022.26 }, { "p": "2020-T3", "v": 288151745.67 }, { "p": "2020-T4", "v": 527552580.22 }, { "p": "2021-T1", "v": 436693017.0 }, { "p": "2021-T2", "v": 733337877.73 }, { "p": "2021-T3", "v": 334716604.25 }, { "p": "2021-T4", "v": 680860634.32 }, { "p": "2022-T1", "v": 196134407.62 }, { "p": "2022-T2", "v": 468068274.98 }, { "p": "2022-T3", "v": 256832715.96 }, { "p": "2022-T4", "v": 634858294.6 }, { "p": "2023-T1", "v": 231041412.62 }, { "p": "2023-T2", "v": 458862511.01 }, { "p": "2023-T3", "v": 320708779.6 }, { "p": "2023-T4", "v": 643066176.81 }, { "p": "2024-T1", "v": 367968194.33 }, { "p": "2024-T2", "v": 806055685.0 }, { "p": "2024-T3", "v": 450637667.56 }, { "p": "2024-T4", "v": 883223255.0 }, { "p": "2025-T1", "v": 451812227.75 }, { "p": "2025-T2", "v": 867720753.6 }, { "p": "2025-T3", "v": 473258290.77 }, { "p": "2025-T4", "v": 928859892.09 }, { "p": "2026-T1", "v": 441285602.16 }, { "p": "2026-T2", "v": 901620603.12 } ], "mediana_pares": 154450871.54, "percentil_pares": 92.6 }, { "nome": "Índice de Basileia", "valor": 12.8353, "periodo": "2026-T2", "d_tri": -0.7102, "d_ano": -1.0908, "unit": "%", "fonte": "BCB IF.data (interface, Informações de Capital)", "status": "observado regulatório", "historico": [ { "p": "2025-T1", "v": 14.437 }, { "p": "2025-T2", "v": 13.9261 }, { "p": "2025-T3", "v": 15.0317 }, { "p": "2025-T4", "v": 13.3387 }, { "p": "2026-T1", "v": 13.5455 }, { "p": "2026-T2", "v": 12.8353 } ], "mediana_pares": 16.1796, "percentil_pares": 7.7 }, { "nome": "Capital principal", "valor": 9.3461, "periodo": "2026-T2", "d_tri": -0.4237, "d_ano": -2.4818, "unit": "%", "fonte": "BCB IF.data (interface, Informações de Capital)", "status": "observado regulatório", "historico": [ { "p": "2025-T1", "v": 12.2235 }, { "p": "2025-T2", "v": 11.8278 }, { "p": "2025-T3", "v": 12.7482 }, { "p": "2025-T4", "v": 9.5838 }, { "p": "2026-T1", "v": 9.7698 }, { "p": "2026-T2", "v": 9.3461 } ], "mediana_pares": 13.9035, "percentil_pares": 7.7 }, { "nome": "Razão de alavancagem", "valor": 8.8563, "periodo": "2026-T2", "d_tri": -0.7262, "d_ano": -0.9875, "unit": "%", "fonte": "BCB IF.data (interface, Informações de Capital)", "status": "observado regulatório", "historico": [ { "p": "2025-T1", "v": 9.1746 }, { "p": "2025-T2", "v": 9.8438 }, { "p": "2025-T3", "v": 9.8696 }, { "p": "2025-T4", "v": 9.0946 }, { "p": "2026-T1", "v": 9.5825 }, { "p": "2026-T2", "v": 8.8563 } ], "mediana_pares": 9.8646, "percentil_pares": 39.6 }, { "nome": "Ativos ponderados pelo risco (RWA)", "valor": 64341903318.41, "periodo": "2026-T2", "d_tri": 3360553925.11, "d_ano": 8796373805.65, "unit": "R$", "fonte": "BCB IF.data (interface, Informações de Capital)", "status": "observado regulatório", "historico": [ { "p": "2025-T1", "v": 51435752905.24 }, { "p": "2025-T2", "v": 55545529512.76 }, { "p": "2025-T3", "v": 53612970165.16 }, { "p": "2025-T4", "v": 61337456085.95 }, { "p": "2026-T1", "v": 60981349393.3 }, { "p": "2026-T2", "v": 64341903318.41 } ], "mediana_pares": 12617009908.02, "percentil_pares": 96.2 } ], "calculados": [ { "nome": "ROE do período (lucro acumulado ÷ PL)", "valor": 11.78, "unit": "%", "fonte": "BCB IF.data (Olinda, conglomerado prudencial)", "status": "calculado", "nota": "Não anualizado; métrica padronizada do Observatório (difere de ROE ajustado divulgado pela administração)." }, { "nome": "Carteira ÷ captações", "valor": 70.5, "unit": "%", "fonte": "BCB IF.data (Olinda, conglomerado prudencial)", "status": "calculado", "nota": "Captações do Resumo IF.data ≠ depósitos: rótulo mantido fiel à fonte." }, { "nome": "Participação na carteira (universo top-30)", "valor": 0.86, "unit": "%", "fonte": "BCB IF.data (Olinda, conglomerado prudencial)", "status": "calculado", "nota": "Denominador = soma dos 30 maiores conglomerados, não o SFN total." } ], "indisponiveis": [ { "indicador": "LCR / NSFR", "motivo": "Relatórios de Pilar 3 por instituição ainda não integrados (fase futura); indisponível no IF.data via API." }, { "indicador": "Margem financeira / índice de eficiência", "motivo": "Exigem o DRE detalhado por conglomerado (relatório 116-118 da interface IF.data) — mapeado, não integrado." }, { "indicador": "Atrasos 15-90d, inadimplência por IF, provisões, cobertura", "motivo": "O corte público do IF.data tipo 2 não expõe qualidade de carteira por instituição." }, { "indicador": "Ratings e documentos (ITR/DFP/Pilar 3/fatos relevantes)", "motivo": "Pipelines de CVM/agências/RI não integrados — arquitetura prevista no backlog." } ], "carteira_perfil": { "hhi_setorial": 1508, "hhi_cobertura_pct": 73.4, "top_cnae": [ [ "comercio_reparacao_de_veiculos_automotores_e_mot", 28.0 ], [ "outros", 26.6 ], [ "industrias_de_transformacao", 25.4 ], [ "transporte_armazenagem_e_correio", 6.2 ], [ "administracao_publica_defesa_e_seguridade_social", 4.4 ] ], "pme_share_pct": 8.4, "top_mod_pf": [ [ "emprestimo_com_consignacao_em_folha", 62.2 ], [ "veiculos", 17.3 ], [ "cartao_de_credito", 10.6 ], [ "outros_creditos", 8.8 ] ], "top_mod_pj": [ [ "operacoes_com_recebiveis", 45.3 ], [ "capital_de_giro", 17.3 ], [ "investimento", 16.0 ], [ "comercio_exterior", 10.0 ] ] }, "comparacao_pares": { "vulnerabilidade": { "tipo": "CENÁRIO", "cenario": "severamente adverso", "delta_inad_pp": [ 0.18, 1.29 ], "impacto_basileia_pp": [ -0.57, -0.08 ], "basileia_atual_pct": 12.84, "basileia_pos_choque_pct": [ 12.27, 12.75 ], "metodo": "Δinad agregada (elasticidades × choques severos; elasticidades com sinal contraintuitivo são excluídas) × carteira × LGD 45% ÷ RWA. Aproximação: choque agregado aplicado uniformemente; sem mitigação de garantias/hedge." }, "dimensoes_disponiveis": "6/6", "captacao": { "tipo": "DADO CALCULADO", "custo_aa_pct": 10.32, "meses_dre": 6, "media_pontas": true, "captacoes_brl": 89777746601.13, "dep_total_brl": 30383020817.23, "dep_captacoes_pct": 33.8, "mix_depositos_pct": { "vista": 9.7, "poupanca": 0.0, "prazo": 87.9, "interfinanceiro": 2.4, "outros": 0.0 }, "formula": "|despesa de juros de captações acumulada em 6 meses (DRE IF.data)| × 12/6 ÷ média das captações totais nas pontas atual e anterior", "limitacoes": "Aproximação: estoque de pontas de trimestre, não saldo médio diário; mistura funding de varejo e mercado; a DRE do IF.data acumula por semestre." }, "modelo_negocio": { "receita_servicos_pct": 18.0, "receita_servicos_conceito": "serviços (pagamentos + tarifas + outras rendas) ÷ (resultado de intermediação financeira + serviços); DRE IF.data acumulada por semestre — proxy do peso de receitas de serviço, omitida quando a intermediação é negativa", "eficiencia_pct": 62.5, "eficiencia_conceito": "(|despesas de pessoal| + |despesas administrativas|) ÷ (resultado de intermediação financeira + rendas de serviços), DRE IF.data do mesmo período — quanto MENOR, mais eficiente; omitido quando a intermediação é negativa. Não inclui despesas tributárias nem outras operacionais.", "despesas_pessoal_brl": -513813260.19, "despesas_admin_brl": -569997094.23, "credito_ativo_pct": 58.8, "captacoes_ativo_pct": 83.4 }, "dimensoes": { "capital_basileia": { "valor": 12.84, "percentil_pares": 7.8, "mediana_pares": 16.34, "q1_pares": 13.89, "q3_pares": 22.37 }, "rentabilidade": { "valor": 11.78, "percentil_pares": 87.0, "mediana_pares": 5.01, "q1_pares": 2.51, "q3_pares": 9.26 }, "alavancagem": { "valor": 14.06, "percentil_pares": 70.4, "mediana_pares": 9.56, "q1_pares": 5.95, "q3_pares": 15.24 }, "concentracao_credito": { "valor": 58.81, "percentil_pares": 68.5, "mediana_pares": 48.08, "q1_pares": 18.11, "q3_pares": 64.85 }, "dependencia_captacoes": { "valor": 83.39, "percentil_pares": 79.6, "mediana_pares": 73.35, "q1_pares": 41.97, "q3_pares": 81.88 }, "concentracao_setorial": { "valor": 1508, "percentil_pares": 3.3, "mediana_pares": 2426.0, "q1_pares": 1981.0, "q3_pares": 3559.5 } }, "regra_editorial": "regra_nominal_v1" }, "openfinance": null, "reclamacoes": [ { "periodo": "2026-T2", "indice": 60.17, "posicao": 36, "reclamacoes": 3228, "clientes": 2984306.0, "cnpj": "", "nome_fonte": "BCO DAYCOVAL S.A (conglomerado)" }, { "periodo": "2026-T1", "indice": 42.99, "posicao": 37, "reclamacoes": 2024, "clientes": 2525324.0, "cnpj": "", "nome_fonte": "BCO DAYCOVAL S.A (conglomerado)" }, { "periodo": "2025-T4", "indice": 41.35, "posicao": 39, "reclamacoes": 2078, "clientes": 2467294.0, "cnpj": "", "nome_fonte": "BCO DAYCOVAL S.A (conglomerado)" }, { "periodo": "2025-T3", "indice": 39.19, "posicao": 43, "reclamacoes": 2233, "clientes": 2428902.0, "cnpj": "", "nome_fonte": "BCO DAYCOVAL S.A (conglomerado)" } ], "alertas": [ { "severidade": "atencao", "indicador": "Índice de Basileia", "valor": 12.84, "benchmark": 13.55, "periodo": "2026-T2", "fonte": "BCB IF.data (interface, Informações de Capital)", "justificativa": "Queda superior a 0,5 p.p. no trimestre." }, { "severidade": "atencao", "indicador": "Crescimento da carteira (4 trim.)", "valor": 362.9, "benchmark": 30, "periodo": "12m", "fonte": "BCB IF.data (Olinda, conglomerado prudencial)", "justificativa": "Crescimento acima de 30% em 4 trimestres." } ], "sintese": [ { "frase": "Banco Daycoval é um conglomerado prudencial S3 — porte entre 0,1% e 1% do PIB com ativos de R$ 107.7 bi e carteira de R$ 63.3 bi (2026-T2).", "base": "IF.data 202606; observado regulatório", "status": "observado regulatório" }, { "frase": "Setores identificados na carteira PJ: comercio reparacao de veiculos automotores e mot (28.0%), industrias de transformacao (25.4%), transporte armazenagem e correio (6.2%) — 26.6% da carteira não é setorialmente individualizado pela fonte ('outros'); HHI setorial (piso) 1508.", "base": "IF.data carteiras por CNAE (observado); shares calculadas", "status": "calculado" }, { "frase": "Micro e pequenas empresas representam 8.4% da carteira PJ classificada por porte.", "base": "IF.data carteira por porte (observado)", "status": "calculado" }, { "frase": "Basileia de 12.84% em 2026-T2 (queda vs. trimestre anterior).", "base": "IF.data Informações de Capital (observado regulatório)", "status": "observado regulatório" }, { "frase": "Em cenário severamente adverso, a Basileia ficaria entre 12.27% e 12.75% (intervalo, condicional às hipóteses).", "base": "Cenário do Observatório (elasticidades empíricas + LGD 45% ÷ RWA)", "status": "cenário" }, { "frase": "Custo de captação estimado em 10.32% a.a. (|despesa de juros de captações acumulada em 6 meses (DRE IF.data)| × 12/6 ÷ média das captações totais nas pontas atual e anterior) — estimativa sobre estoques de ponta, não saldo médio diário.", "base": "IF.data UI (passivo + DRE); cálculo do Observatório com fórmula declarada", "status": "calculado" }, { "frase": "Receitas de serviços respondem por 18.0% da receita operacional (serviços ÷ intermediação + serviços, DRE IF.data).", "base": "IF.data UI (DRE); cálculo do Observatório", "status": "calculado" }, { "frase": "Índice de eficiência de 62.5% (pessoal + administrativas ÷ receita operacional do mesmo período — quanto menor, mais eficiente).", "base": "IF.data UI (DRE); cálculo do Observatório", "status": "calculado" }, { "frase": "No Ranking de Reclamações do BCB (2026-T2), índice 60.17 (posição 36 do arquivo) — indicador operacional/reputacional, não de solvência.", "base": "BCB rdrweb (observado regulatório)", "status": "observado regulatório" }, { "frase": "Dados de qualidade de carteira, liquidez regulatória (LCR/NSFR) e eficiência não estão disponíveis nas fontes públicas integradas — nenhuma conclusão é oferecida sobre essas dimensões.", "base": "Política da plataforma: ausência não é zero", "status": "limitação" } ] }, { "cod_inst": "59109165", "caso": "instituição fechada de menor porte", "cabecalho": { "nome_comercial": "Banco Volkswagen", "razao_social_fonte_bcb": "BANCO VOLKSWAGEN S.A.", "cnpj": "não disponível nas fontes integradas", "codigo_bcb": "59109165", "tipo_tcb": "B2", "sede": "São Paulo/SP", "segmento_prudencial": "S3", "grupo_pares": "S3 — porte entre 0,1% e 1% do PIB", "conglomerado_prudencial": "C0080202", "capital": "fechado", "modelo": "financeira de montadora (financiamento de veículos)", "consolidacao": "Conglomerado prudencial (IF.data tipo 2) — visões 'instituição individual' e 'conglomerado financeiro' não integradas nesta versão (sem alternância simulada)", "data_base": "2026-T2", "atualizado_em": "2026-09-24T15:24:29+00:00", "aviso_pares": "Modelo de negócio de financeira de montadora: a comparação com o grupo prudencial S3 (bancos diversificados) tem limitações — usar a mediana dos pares com cautela." }, "indicadores": [ { "nome": "Ativos totais", "valor": 61250495431.21, "periodo": "2026-T2", "d_tri": 2956593021.54, "d_ano": null, "unit": "R$", "fonte": "BCB IF.data (Olinda, conglomerado prudencial)", "status": "observado regulatório", "historico": [ { "p": "2015-T1", "v": 25946245183.1 }, { "p": "2015-T2", "v": 23747831632.37 }, { "p": "2015-T3", "v": 23206502935.97 }, { "p": "2015-T4", "v": 23098689891.43 }, { "p": "2016-T1", "v": 21578912539.2 }, { "p": "2016-T2", "v": 19678319957.25 }, { "p": "2016-T3", "v": 19179161723.65 }, { "p": "2016-T4", "v": 17514094659.11 }, { "p": "2017-T1", "v": 16518295556.76 }, { "p": "2017-T2", "v": 16060535070.67 }, { "p": "2017-T3", "v": 15401533537.02 }, { "p": "2017-T4", "v": 15453428795.36 }, { "p": "2018-T1", "v": 15383649006.72 }, { "p": "2018-T2", "v": 15892299191.9 }, { "p": "2018-T3", "v": 16494978249.84 }, { "p": "2018-T4", "v": 17041557574.61 }, { "p": "2019-T1", "v": 17114938483.72 }, { "p": "2019-T2", "v": 17969991816.92 }, { "p": "2019-T3", "v": 19764136250.51 }, { "p": "2019-T4", "v": 21440200143.9 }, { "p": "2020-T1", "v": 23769857140.3 }, { "p": "2020-T2", "v": 24916952985.89 }, { "p": "2020-T3", "v": 23741690710.96 }, { "p": "2020-T4", "v": 23567881252.78 }, { "p": "2021-T1", "v": 23948976125.62 }, { "p": "2021-T2", "v": 24907564791.1 }, { "p": "2021-T3", "v": 26617066677.75 }, { "p": "2021-T4", "v": 27928566049.65 }, { "p": "2022-T1", "v": 28153445567.81 }, { "p": "2022-T2", "v": 31153160368.91 }, { "p": "2022-T3", "v": 34274974815.08 }, { "p": "2022-T4", "v": 37596681159.44 }, { "p": "2023-T1", "v": 38523899041.9 }, { "p": "2023-T2", "v": 39774429427.98 }, { "p": "2023-T3", "v": 41141264266.82 }, { "p": "2023-T4", "v": 43161266059.5 }, { "p": "2024-T1", "v": 44092900704.99 }, { "p": "2024-T2", "v": 46150561281.72 }, { "p": "2024-T3", "v": 49001417654.19 }, { "p": "2024-T4", "v": 53284781163.73 }, { "p": "2025-T1", "v": 55002104882.83 }, { "p": "2025-T3", "v": 57305530354.34 }, { "p": "2025-T4", "v": 59370724509.61 }, { "p": "2026-T1", "v": 58293902409.67 }, { "p": "2026-T2", "v": 61250495431.21 } ], "mediana_pares": 24178316109.3, "percentil_pares": 85.2 }, { "nome": "Patrimônio líquido", "valor": 5264244028.71, "periodo": "2026-T2", "d_tri": 16136571.04, "d_ano": null, "unit": "R$", "fonte": "BCB IF.data (Olinda, conglomerado prudencial)", "status": "observado regulatório", "historico": [ { "p": "2015-T1", "v": 2708088428.07 }, { "p": "2015-T2", "v": 2783367883.28 }, { "p": "2015-T3", "v": 2958758960.98 }, { "p": "2015-T4", "v": 2602070349.85 }, { "p": "2016-T1", "v": 2596829648.49 }, { "p": "2016-T2", "v": 2620628733.91 }, { "p": "2016-T3", "v": 2663467061.61 }, { "p": "2016-T4", "v": 2629873894.3 }, { "p": "2017-T1", "v": 2740090478.8 }, { "p": "2017-T2", "v": 2861217395.2 }, { "p": "2017-T3", "v": 2962174597.72 }, { "p": "2017-T4", "v": 2629873894.3 }, { "p": "2018-T1", "v": 2811067676.41 }, { "p": "2018-T2", "v": 2927618372.63 }, { "p": "2018-T3", "v": 3065003678.67 }, { "p": "2018-T4", "v": 2536833033.11 }, { "p": "2019-T1", "v": 2682858070.24 }, { "p": "2019-T2", "v": 2832275279.78 }, { "p": "2019-T3", "v": 2972763276.8 }, { "p": "2019-T4", "v": 2627088781.11 }, { "p": "2020-T1", "v": 2661038860.84 }, { "p": "2020-T2", "v": 2730095850.04 }, { "p": "2020-T3", "v": 2856286375.97 }, { "p": "2020-T4", "v": 2878336906.14 }, { "p": "2021-T1", "v": 2925380910.51 }, { "p": "2021-T2", "v": 2701744108.15 }, { "p": "2021-T3", "v": 2780375172.91 }, { "p": "2021-T4", "v": 2824219345.09 }, { "p": "2022-T1", "v": 2876570866.15 }, { "p": "2022-T2", "v": 2910546588.73 }, { "p": "2022-T3", "v": 2858757602.78 }, { "p": "2022-T4", "v": 3222079877.32 }, { "p": "2023-T1", "v": 3195128871.01 }, { "p": "2023-T2", "v": 3430398737.92 }, { "p": "2023-T3", "v": 3386268900.51 }, { "p": "2023-T4", 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15126575132.97 }, { "p": "2017-T1", "v": 14185617812.95 }, { "p": "2017-T2", "v": 13681561710.3 }, { "p": "2017-T3", "v": 12990128889.29 }, { "p": "2017-T4", "v": 13146955895.89 }, { "p": "2018-T1", "v": 12887928842.88 }, { "p": "2018-T2", "v": 13167493611.39 }, { "p": "2018-T3", "v": 13901001047.51 }, { "p": "2018-T4", "v": 14324095927.2 }, { "p": "2019-T1", "v": 14490957048.87 }, { "p": "2019-T2", "v": 15601294846.16 }, { "p": "2019-T3", "v": 16885015429.63 }, { "p": "2019-T4", "v": 18257864962.58 }, { "p": "2020-T1", "v": 18140367918.7 }, { "p": "2020-T2", "v": 17649551648.12 }, { "p": "2020-T3", "v": 18010787463.55 }, { "p": "2020-T4", "v": 19055824945.25 }, { "p": "2021-T1", "v": 19817112660.53 }, { "p": "2021-T2", "v": 20871072878.94 }, { "p": "2021-T3", "v": 22285105559.94 }, { "p": "2021-T4", "v": 23662645346.5 }, { "p": "2022-T1", "v": 24035657479.94 }, { "p": "2022-T2", "v": 26142505684.57 }, { "p": "2022-T3", "v": 28903064456.43 }, { "p": "2022-T4", "v": 31862858538.82 }, { "p": "2023-T1", "v": 32465439596.81 }, { "p": "2023-T2", "v": 34386358241.72 }, { "p": "2023-T3", "v": 35643889397.3 }, { "p": "2023-T4", "v": 37425537684.3 }, { "p": "2024-T1", "v": 38291712137.6 }, { "p": "2024-T2", "v": 39850597336.06 }, { "p": "2024-T3", "v": 42826184158.68 }, { "p": "2024-T4", "v": 46667200629.29 }, { "p": "2025-T1", "v": 45839900807.65 }, { "p": "2025-T3", "v": 47227706803.15 }, { "p": "2025-T4", "v": 49121975026.27 }, { "p": "2026-T1", "v": 48315779249.57 }, { "p": "2026-T2", "v": 50345581739.39 } ], "mediana_pares": 10952866893.46, "percentil_pares": 92.6 }, { "nome": "Lucro líquido (acumulado no ano IF.data — não é 12m móvel)", "valor": -203091130.15, "periodo": "2026-T2", "d_tri": -91209484.82, "d_ano": null, "unit": "R$", "fonte": "BCB IF.data (Olinda, conglomerado prudencial)", "status": "observado regulatório", "historico": [ { "p": "2015-T1", "v": 86718433.9 }, { "p": "2015-T2", "v": 161997889.11 }, { "p": "2015-T3", "v": 175391077.7 }, { "p": "2015-T4", "v": 268702466.57 }, { "p": "2016-T1", "v": -5240701.36 }, { "p": "2016-T2", "v": 18558384.06 }, { "p": "2016-T3", "v": 42838327.7 }, { "p": "2016-T4", "v": 124245160.39 }, { "p": "2017-T1", "v": 110216584.5 }, { "p": "2017-T2", "v": 231343500.9 }, { "p": "2017-T3", "v": 100957202.52 }, { "p": "2017-T4", "v": 282324798.24 }, { "p": "2018-T1", "v": 181193782.11 }, { "p": "2018-T2", "v": 297744478.33 }, { "p": "2018-T3", "v": 137385306.04 }, { "p": "2018-T4", "v": 256582240.67 }, { "p": "2019-T1", "v": 146025037.13 }, { "p": "2019-T2", "v": 295442246.67 }, { "p": "2019-T3", "v": 144977676.26 }, { "p": "2019-T4", "v": 340508049.42 }, { "p": "2020-T1", "v": 36870284.25 }, { "p": "2020-T2", "v": 106663849.66 }, { "p": "2020-T3", "v": 120466409.2 }, { "p": "2020-T4", "v": 250069067.14 }, { "p": "2021-T1", "v": 144249266.33 }, { "p": "2021-T2", "v": 236426077.85 }, { "p": "2021-T3", "v": 39124016.42 }, { "p": "2021-T4", "v": 86139977.37 }, { "p": "2022-T1", "v": 20652917.4 }, { "p": "2022-T2", "v": 20939625.16 }, { "p": "2022-T3", "v": 73264390.9 }, { "p": "2022-T4", "v": 134756770.35 }, { "p": "2023-T1", "v": 46312597.73 }, { "p": "2023-T2", "v": 151156220.18 }, { "p": "2023-T3", "v": -45985542.07 }, { "p": "2023-T4", "v": -29667192.82 }, { "p": "2024-T1", "v": 42939768.64 }, { "p": "2024-T2", "v": 134294413.89 }, { "p": "2024-T3", "v": 22826320.15 }, { "p": "2024-T4", "v": 310482768.81 }, { "p": "2025-T1", "v": 399178318.77 }, { "p": "2025-T3", "v": 52126862.56 }, { "p": "2025-T4", "v": 347894934.93 }, { "p": "2026-T1", "v": -111881645.33 }, { "p": "2026-T2", "v": -203091130.15 } ], "mediana_pares": 154450871.54, "percentil_pares": 1.9 }, { "nome": "Índice de Basileia", "valor": 12.4903, "periodo": "2026-T2", "d_tri": -0.326, "d_ano": -0.3072, "unit": "%", "fonte": "BCB IF.data (interface, Informações de Capital)", "status": "observado regulatório", "historico": [ { "p": "2025-T1", "v": 13.3475 }, { "p": "2025-T2", "v": 12.7975 }, { "p": "2025-T3", "v": 12.9761 }, { "p": "2025-T4", "v": 12.9445 }, { "p": "2026-T1", "v": 12.8163 }, { "p": "2026-T2", "v": 12.4903 } ], "mediana_pares": 16.1796, "percentil_pares": 3.8 }, { "nome": "Capital principal", "valor": 10.9296, "periodo": "2026-T2", "d_tri": -0.5017, "d_ano": -0.2655, "unit": "%", "fonte": "BCB IF.data (interface, Informações de Capital)", "status": "observado regulatório", "historico": [ { "p": "2025-T1", "v": 12.0352 }, { "p": "2025-T2", "v": 11.1952 }, { "p": "2025-T3", "v": 11.5285 }, { "p": "2025-T4", "v": 11.4885 }, { "p": "2026-T1", "v": 11.4314 }, { "p": "2026-T2", "v": 10.9296 } ], "mediana_pares": 13.9035, "percentil_pares": 21.2 }, { "nome": "Razão de alavancagem", "valor": 8.4208, "periodo": "2026-T2", "d_tri": -0.5613, "d_ano": -0.5288, "unit": "%", "fonte": "BCB IF.data (interface, Informações de Capital)", "status": "observado regulatório", "historico": [ { "p": "2025-T1", "v": 9.7248 }, { "p": "2025-T2", "v": 8.9496 }, { "p": "2025-T3", "v": 8.943 }, { "p": "2025-T4", "v": 8.8793 }, { "p": "2026-T1", "v": 8.9821 }, { "p": "2026-T2", "v": 8.4208 } ], "mediana_pares": 9.8646, "percentil_pares": 35.4 }, { "nome": "Ativos ponderados pelo risco (RWA)", "valor": 43438113256.41, "periodo": "2026-T2", "d_tri": 1276670031.78, "d_ano": 720198770.7, "unit": "R$", "fonte": "BCB IF.data (interface, Informações de Capital)", "status": "observado regulatório", "historico": [ { "p": "2025-T1", "v": 41642015067.41 }, { "p": "2025-T2", "v": 42717914485.71 }, { "p": "2025-T3", "v": 41475675377.55 }, { "p": "2025-T4", "v": 42888862768.26 }, { "p": "2026-T1", "v": 42161443224.63 }, { "p": "2026-T2", "v": 43438113256.41 } ], "mediana_pares": 12617009908.02, "percentil_pares": 88.5 } ], "calculados": [ { "nome": "ROE do período (lucro acumulado ÷ PL)", "valor": -3.86, "unit": "%", "fonte": "BCB IF.data (Olinda, conglomerado prudencial)", "status": "calculado", "nota": "Não anualizado; métrica padronizada do Observatório (difere de ROE ajustado divulgado pela administração)." }, { "nome": "Carteira ÷ captações", "valor": 105.1, "unit": "%", "fonte": "BCB IF.data (Olinda, conglomerado prudencial)", "status": "calculado", "nota": "Captações do Resumo IF.data ≠ depósitos: rótulo mantido fiel à fonte." }, { "nome": "Participação na carteira (universo top-30)", "valor": 0.68, "unit": "%", "fonte": "BCB IF.data (Olinda, conglomerado prudencial)", "status": "calculado", "nota": "Denominador = soma dos 30 maiores conglomerados, não o SFN total." } ], "indisponiveis": [ { "indicador": "LCR / NSFR", "motivo": "Relatórios de Pilar 3 por instituição ainda não integrados (fase futura); indisponível no IF.data via API." }, { "indicador": "Margem financeira / índice de eficiência", "motivo": "Exigem o DRE detalhado por conglomerado (relatório 116-118 da interface IF.data) — mapeado, não integrado." }, { "indicador": "Atrasos 15-90d, inadimplência por IF, provisões, cobertura", "motivo": "O corte público do IF.data tipo 2 não expõe qualidade de carteira por instituição." }, { "indicador": "Ratings e documentos (ITR/DFP/Pilar 3/fatos relevantes)", "motivo": "Pipelines de CVM/agências/RI não integrados — arquitetura prevista no backlog." } ], "carteira_perfil": { "hhi_setorial": 1746, "hhi_cobertura_pct": 72.4, "top_cnae": [ [ "comercio_reparacao_de_veiculos_automotores_e_mot", 29.2 ], [ "transporte_armazenagem_e_correio", 28.6 ], [ "outros", 27.6 ], [ "industrias_de_transformacao", 6.6 ], [ "construcao", 5.4 ] ], "pme_share_pct": 32.7, "top_mod_pf": [ [ "veiculos", 99.7 ], [ "emprestimo_sem_consignacao_em_folha", 0.2 ], [ "emprestimo_com_consignacao_em_folha", 0.1 ] ], "top_mod_pj": [ [ "investimento", 71.6 ], [ "operacoes_com_recebiveis", 26.5 ], [ "financiamento_de_infraestrutura_desenvolvimento_", 1.3 ], [ "capital_de_giro", 0.3 ] ] }, "comparacao_pares": { "vulnerabilidade": { "tipo": "CENÁRIO", "cenario": "severamente adverso", "delta_inad_pp": [ 0.18, 1.29 ], "impacto_basileia_pp": [ -0.67, -0.1 ], "basileia_atual_pct": 12.49, "basileia_pos_choque_pct": [ 11.82, 12.39 ], "metodo": "Δinad agregada (elasticidades × choques severos; elasticidades com sinal contraintuitivo são excluídas) × carteira × LGD 45% ÷ RWA. Aproximação: choque agregado aplicado uniformemente; sem mitigação de garantias/hedge." }, "dimensoes_disponiveis": "6/6", "captacao": { "tipo": "DADO CALCULADO", "custo_aa_pct": 15.43, "meses_dre": 6, "media_pontas": true, "captacoes_brl": 47526237078.92, "dep_total_brl": 29619644870.93, "dep_captacoes_pct": 62.3, "mix_depositos_pct": { "vista": 0.0, "poupanca": 0.0, "prazo": 64.3, "interfinanceiro": 35.7, "outros": 0.0 }, "formula": "|despesa de juros de captações acumulada em 6 meses (DRE IF.data)| × 12/6 ÷ média das captações totais nas pontas atual e anterior", "limitacoes": "Aproximação: estoque de pontas de trimestre, não saldo médio diário; mistura funding de varejo e mercado; a DRE do IF.data acumula por semestre." }, "modelo_negocio": { "receita_servicos_pct": 31.0, "receita_servicos_conceito": "serviços (pagamentos + tarifas + outras rendas) ÷ (resultado de intermediação financeira + serviços); DRE IF.data acumulada por semestre — proxy do peso de receitas de serviço, omitida quando a intermediação é negativa", "eficiencia_pct": 76.8, "eficiencia_conceito": "(|despesas de pessoal| + |despesas administrativas|) ÷ (resultado de intermediação financeira + rendas de serviços), DRE IF.data do mesmo período — quanto MENOR, mais eficiente; omitido quando a intermediação é negativa. Não inclui despesas tributárias nem outras operacionais.", "despesas_pessoal_brl": -4434254.56, "despesas_admin_brl": -370090349.26, "credito_ativo_pct": 82.2, "captacoes_ativo_pct": 78.2 }, "dimensoes": { "capital_basileia": { "valor": 12.49, "percentil_pares": 3.9, "mediana_pares": 16.34, "q1_pares": 13.89, "q3_pares": 22.37 }, "rentabilidade": { "valor": -3.86, "percentil_pares": 5.6, "mediana_pares": 5.01, "q1_pares": 2.51, "q3_pares": 9.26 }, "alavancagem": { "valor": 11.64, "percentil_pares": 59.3, "mediana_pares": 9.56, "q1_pares": 5.95, "q3_pares": 15.24 }, "concentracao_credito": { "valor": 82.2, "percentil_pares": 88.9, "mediana_pares": 48.08, "q1_pares": 18.11, "q3_pares": 64.85 }, "dependencia_captacoes": { "valor": 78.23, "percentil_pares": 66.7, "mediana_pares": 73.35, "q1_pares": 41.97, "q3_pares": 81.88 }, "concentracao_setorial": { "valor": 1746, "percentil_pares": 10.0, "mediana_pares": 2426.0, "q1_pares": 1981.0, "q3_pares": 3559.5 } }, "regra_editorial": "regra_nominal_v1" }, "openfinance": null, "reclamacoes": [ { "periodo": "2026-T2", "indice": 243.71, "posicao": 186, "reclamacoes": 688, "clientes": 703504.0, "cnpj": "", "nome_fonte": "VOLKSWAGEN (conglomerado)" }, { "periodo": "2026-T1", "indice": 253.81, "posicao": 188, "reclamacoes": 565, "clientes": 663668.0, "cnpj": "", "nome_fonte": "VOLKSWAGEN (conglomerado)" }, { "periodo": "2025-T4", "indice": 212.63, "posicao": 182, "reclamacoes": 494, "clientes": 626072.0, "cnpj": "", "nome_fonte": "VOLKSWAGEN (conglomerado)" }, { "periodo": "2025-T3", "indice": 197.55, "posicao": 183, "reclamacoes": 504, "clientes": 590017.0, "cnpj": "", "nome_fonte": "VOLKSWAGEN (conglomerado)" } ], "alertas": [ { "severidade": "atencao", "indicador": "Crescimento da carteira (4 trim.)", "valor": 131.4, "benchmark": 30, "periodo": "12m", "fonte": "BCB IF.data (Olinda, conglomerado prudencial)", "justificativa": "Crescimento acima de 30% em 4 trimestres." } ], "sintese": [ { "frase": "Banco Volkswagen é um conglomerado prudencial S3 — porte entre 0,1% e 1% do PIB com ativos de R$ 61.3 bi e carteira de R$ 50.3 bi (2026-T2).", "base": "IF.data 202606; observado regulatório", "status": "observado regulatório" }, { "frase": "Setores identificados na carteira PJ: comercio reparacao de veiculos automotores e mot (29.2%), transporte armazenagem e correio (28.6%), industrias de transformacao (6.6%) — 27.6% da carteira não é setorialmente individualizado pela fonte ('outros'); HHI setorial (piso) 1746.", "base": "IF.data carteiras por CNAE (observado); shares calculadas", "status": "calculado" }, { "frase": "Micro e pequenas empresas representam 32.7% da carteira PJ classificada por porte.", "base": "IF.data carteira por porte (observado)", "status": "calculado" }, { "frase": "Basileia de 12.49% em 2026-T2 (queda vs. trimestre anterior).", "base": "IF.data Informações de Capital (observado regulatório)", "status": "observado regulatório" }, { "frase": "Em cenário severamente adverso, a Basileia ficaria entre 11.82% e 12.39% (intervalo, condicional às hipóteses).", "base": "Cenário do Observatório (elasticidades empíricas + LGD 45% ÷ RWA)", "status": "cenário" }, { "frase": "Custo de captação estimado em 15.43% a.a. (|despesa de juros de captações acumulada em 6 meses (DRE IF.data)| × 12/6 ÷ média das captações totais nas pontas atual e anterior) — estimativa sobre estoques de ponta, não saldo médio diário.", "base": "IF.data UI (passivo + DRE); cálculo do Observatório com fórmula declarada", "status": "calculado" }, { "frase": "Receitas de serviços respondem por 31.0% da receita operacional (serviços ÷ intermediação + serviços, DRE IF.data).", "base": "IF.data UI (DRE); cálculo do Observatório", "status": "calculado" }, { "frase": "Índice de eficiência de 76.8% (pessoal + administrativas ÷ receita operacional do mesmo período — quanto menor, mais eficiente).", "base": "IF.data UI (DRE); cálculo do Observatório", "status": "calculado" }, { "frase": "No Ranking de Reclamações do BCB (2026-T2), índice 243.71 (posição 186 do arquivo) — indicador operacional/reputacional, não de solvência.", "base": "BCB rdrweb (observado regulatório)", "status": "observado regulatório" }, { "frase": "Dados de qualidade de carteira, liquidez regulatória (LCR/NSFR) e eficiência não estão disponíveis nas fontes públicas integradas — nenhuma conclusão é oferecida sobre essas dimensões.", "base": "Política da plataforma: ausência não é zero", "status": "limitação" } ] } ], "cobertura_top30": { "basileia_pct": 93, "carteira_detalhada_pct": 90, "historico_5t_pct": 99, "reclamacoes_match_pct": 30, "openfinance_match_pct": 41 }, "hierarquia_fontes": [ "Banco Central (IF.data/SGS/rdrweb)", "CNJ (DataJud/DJEN)", "Open Finance Brasil", "BrasilAPI/Receita", "— não integrados: CVM, Pilar 3, RI, agências de rating, imprensa" ], "metodo": "Consolidação única (conglomerado prudencial); cada dado classificado por origem; benchmark = mediana do grupo prudencial; indicadores indisponíveis declarados com motivo." }